Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Vous allez peut-être vous lancer dans l’accession à la propriété et vous avez entendu parler de l’assurance emprunteur mais cela reste flou pour vous et vous aimeriez avoir plus de précisions à ce sujet ? Cela tombe bien, c’est ce que nous allons aborder dans cet article.

Fonctionnement de l’assurance emprunteur

Lorsqu’il s’agit de prêts immobiliers, de nombreuses banques exigent que les emprunteurs souscrivent une assurance de prêt. Cette assurance est destinée à protéger la banque des pertes potentielles dans le cas où l’emprunteur ne serait pas en mesure d’effectuer ses paiements en raison d’un décès, d’une invalidité ou d’autres circonstances imprévues. Si la banque peut fixer un niveau minimum de couverture pour ces événements, il est important que les emprunteurs se souviennent qu’ils ont la possibilité de souscrire une couverture supplémentaire auprès d’un autre assureur. De plus, l’obtention d’un contrat d’assurance impliquera probablement de répondre à un questionnaire de santé afin d’évaluer les risques potentiels et de déterminer les primes. En fin de compte, l’assurance prêt peut apporter la tranquillité d’esprit tant aux prêteurs qu’aux emprunteurs en garantissant que les obligations financières pourront toujours être honorées dans des situations imprévues. On comprend dès lors que c‘est un fonctionnement au final tout ce qu’il y a de plus logique et vous pouvez vous tourner vers des organismes ou agences qui proposent à la fois des services bancaires et des services d’assurance pour vous assurer que la prestation assurée derrière soit de qualité. Autre critère qui vous permette d’obtenir un service de qualité, la proximité. Comme vous pourriez le constater en discutant avec quelqu’un comme monsieur Delzenne, de l’agence valenciennoise du même nom, entre une agence d’assurance située près de chez vous et un service entièrement dématérialisé, le suivi et la nature de l’échange ne sont pas les mêmes.

Les types de couvertures pour une assurance emprunteur

Lorsque vous contractez un prêt, il est important de prendre en compte les risques liés à l’incapacité potentielle d’effectuer les paiements. Une façon de vous protéger est de souscrire une assurance pour votre prêt. Il existe plusieurs types de couverture, notamment l’assurance invalidité, qui aide à couvrir les paiements du prêt si vous devenez invalide et êtes incapable de travailler. Une autre option est l’assurance chômage, qui aide à couvrir les paiements si vous perdez votre emploi. Parmi les autres options, mentionnons l’assurance-chômage involontaire, qui couvre les paiements si vous perdez votre emploi en raison de facteurs indépendants de votre volonté, et l’assurance-vie de crédit, qui rembourse le solde de votre prêt si vous décédez. Bien que ces options puissent entraîner des coûts supplémentaires, elles peuvent vous procurer la tranquillité d’esprit et vous protéger contre les difficultés financières en cas de circonstances imprévues. Il vaut la peine d’envisager d’ajouter un ou plusieurs types de couverture lorsque vous obtenez un prêt.

Souscrire une assurance emprunteur, est-ce obligatoire ?

Concrètement, avec la législation en vigueur dans notre pays au moment où nous écrivons ces lignes, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire à ce jour. Cela étant dit, entre la théorie et la pratique, il y a régulièrement un fossé conséquent entre les deux et le fait est que si légalement elle n’est pas obligatoire, en réalité, rapidement elle le devient.

En effet, en cas d’absence d’assurance emprunteur, la banque peut refuser de vous consentir le prêt immobilier auquel vous postulez. Et il est dès lors inutile de vous préciser que tous les établissements bancaires vous proposent un prêt conditionné par le fait de souscrire une assurance emprunteur proposée par leurs soins.

À partir de là, il est difficilement concevable de pouvoir emprunter sans assurance emprunteur. Toutefois, si par la force des choses, l’assurance emprunteur devient une obligation, montrer que vous savez qu’elle ne l’est pas en réalité dans les textes vous aidera à négocier auprès de l’organisme à qui vous vous adressez.

Faire appel à un courtier pour l’assurance emprunteur ?

Le fait de faire appel à un courtier peut être une bonne idée pour vous accompagner dans vos démarches et trouver l’offre de crédit avec l’assurance emprunteur la plus avantageuse qui soit pour votre budget. Le courtier professionnel ayant un numéro Orias a accès à un grand nombre de compagnies d’assurance, ce qui lui permet de comparer les taux et de trouver la meilleure offre pour vous. Il possède également l’expertise nécessaire pour adapter la couverture en fonction de vos besoins spécifiques et des facteurs de risque. En outre, un courtier peut agir comme médiateur entre vous et la compagnie d’assurance, en s’occupant de tous les problèmes ou litiges qui peuvent survenir dans le processus de souscription. Ainsi, même s’il peut sembler plus facile de passer directement par une compagnie d’assurance, le recours aux services d’un courtier peut s’avérer plus pratique et plus économique à long terme.

En tous les cas et comme chaque fois que vous faites appel à un prestataire de services, si vous ne faites pas appel à un courtier, n’hésitez pas à vous documenter en amont pour être meilleur dans la négociation et demandez toujours des écrits (un devis par exemple) !

C.S